2026年Q3医药卡对比矩阵：GE、AIA、Prudential、Allianz、Etiqa 逐格比

Q: 这张矩阵多久更新一次？

每季核对一次，标题永远带年份和季度，本版核对于 2026 年 7 月 8 日，下次更新 2026 年 10 月。保险产品改版不会等任何网页，所以不管你几时读到这页，签名前一律以你手上最新的 PDS 为准。

01 · 规矩

先讲清楚：这页比什么、不比什么

三条规矩，先说在前面。

第一，只比可查证的结构参数——年度限额、自付额、共付、网络、保障年龄。这些白纸黑字写在官方产品页和 PDS（Product Disclosure Sheet）里，查得到，赖不掉。

第二，每格数据都来自各家官方页或官方 PDF，核对日期 2026 年 7 月 8 日，来源编号标在表后。产品随时会改版，签名前以你手上最新的 PDS 为准。

第三，「哪家最好」这个问题，本页不回答。也没有任何一个网页应该替你回答——包括那些把「2026 最佳医药卡 Top 10」挂在标题的。理由放在页尾 FAQ，这里先给一句：排名要先假设所有人的需求一样，而你的预算、公司福利、家庭结构，跟写榜单那个人完全不一样。不知道自己该盯哪几格？先去〈7 种人对号入座〉找到你那一组，再回来逐格验证。

还有一件事表格装不下，先讲

这五个旗舰产品，全部是投资联结（ILP）rider，依附在各自的主约上。这不是巧合，是行业现状。ILP 结构下，调价往往先从投资单位里扣，问题浮现得更迟——这件事的完整拆解在〈Standalone vs 投资型医药卡〉，里面有侵蚀模拟器，建议你比完表之后去跑一次。

02 · 矩阵

对比矩阵（2026年Q3，核对于 2026-07-08）逐格标来源

手机横向滑动查看完整表格；首列锁定。

	Great Eastern	AIA	Prudential	Allianz	Etiqa
旗舰产品	SmartMedic Shield（+ Shield Plus）¹	A-Plus Health360 / Health360-i ^{4 5}	PRUMillion Med Active 2.0 ⁷	HealthAssured ¹⁰	IL Ultimate Health ¹²
产品形态	ILP rider ¹	ILP rider ⁴	ILP rider（依附 PRUWith You Plus）⁷	ILP rider ¹⁰	ILP rider（依附 SecurePro）¹²
年度限额	最高 RM200万 ¹	最高 RM300万 ⁴	最高 RM800万 ⁷	RM300万 ¹⁰	RM100万–RM1,000万（Plan 1 至 VIP）¹²
终身限额	无 ¹	无 ⁴	无 ⁷	无 ¹⁰	无 ¹²
自付额选项	RM300／每项病症；加 Shield Plus 可豁免 ¹	RM500 / RM1,000 / RM3,000／每保单年；-i 版为 RM500 或 RM500＋SMART Option ^{4 5}	RM500–RM10,000／每年（与共付二选一）⁷	无自付额设计（走共付路线）¹⁰	RM500 / RM20,000 / RM40,000／每保单年 ¹²
共付选项	官方页未列 ¹	以 SMART Option 形式与自付额绑定（-i 版）⁵	10%／每次索赔（最低 RM500、封顶 RM20,000），与自付额二选一 ⁷	必选其一：5%（封顶 RM1,000／年）或 15%（封顶 RM2,500／年）；急诊、门诊癌症、洗肾、政府医院豁免 ¹⁰	官方传单未列 ¹²
就医网络绑定	有增值层：The Great Journey 精选医院网络（免挂号费、免押金、专属柜台；不影响保费）²	有优先层：SMART Panel（指定医院拿 Preferred Panel Bonus RM1,000、住院协助金较高）^{4 5}	有：PRUPanel Plus（保户专属医院与专科中心网络）⁷	无分层网络（一般 panel 医院）¹⁰	无分层网络（Etiqa+ App 查 panel 医院）¹²
Standalone 选项	有：GE Takaful 线上 i-Great Medi Care（保至80岁）³	有：A-Life Med Regular / A-Life MediFlex（传统独立保单）⁶	核对日官方在售医疗产品均为依附主约的 rider，未见独立保单 ⁹	有：HealthInsured（年度限额最高 RM500万）¹¹	有：i-MedicalCard Elite（线上投保）¹³
保障年龄上限	80 或 100 岁下一生日，二选一 ¹	70/80 岁自动延续至 100 岁（视主约）⁵	主约可延至 100 岁；rider 以 100 岁保单周年或其最高承保期为限 ⁸	保证续保至 100 岁（投保上限 70 岁）¹⁰	传单未列明，以 PDS 为准（成人投保 17–70 岁）¹²

逐格来源（核对日 2026-07-08，全部官方来源）：¹ Great Eastern SmartMedic Shield 官方产品页 · ² Great Eastern Healthcare Overview 官方页 · ³ Great Eastern Takaful i-Great Medi Care 官方页 · ⁴ AIA A-Plus Health360 官方产品页 · ⁵ AIA A-Plus Health360-i 官方产品页 · ⁶ AIA A-Life MediFlex 官方页及 A-Plus Health Booster 官方手册 · ⁷ Prudential PRUMillion Med Active 2.0 官方产品页 · ⁸ Prudential PRUWith You Plus 官方产品页 · ⁹ Prudential 官网医疗产品列表 · ¹⁰ Allianz HealthAssured 官方产品页及官方手册（2026年4月版）· ¹¹ Allianz 官网 Medical & Hospitalisation 总览页 · ¹² Etiqa IL Ultimate Health 官方传单 · ¹³ Etiqa 官网首页。

保费数字你会发现这张表一个都没有。不是漏掉，是故意的——保费因人而异，任何静态价格表都在误导你。价格结构和五大陷阱在〈医药卡价钱〉那页。

03 · 画像

五家画像：只讲结构，不评优劣

Great Eastern结构最传统

SmartMedic Shield 固定 RM300 自付额，加 Shield Plus 就豁免，没有复杂的共付选项。网络走增值路线：The Great Journey 精选医院给你免挂号费、免押金、专属柜台，但跟保费无关，纯粹是服务层。要注意 GE 在售医疗产品线不止一条——官网另一主打 GREAT MediValue 走的是完全不同的路线：更高的限额层级、五档自付额、且把 The Great Journey 变成绑定就医路径（名单外要承担额外共保），版本差异大。两条产品线的完整拆解在 Great Eastern 医药卡专页。

AIA把健康行为写进产品

A-Plus Health360 的 Health Wallet 逻辑是：不索赔有钱进钱包（No-Claim Bonus RM2,500），去 SMART 指定医院也有（RM1,000），60 岁后还能转进保单。代价是结构层数最多——rider、Wallet、Vitality、SMART Option 层层叠，条款阅读量五家最重。适合愿意用行为配合换回馈、也肯花时间读懂规则的人。细节在 AIA 医药卡专页。

Prudential保费随索赔浮动

把「保费随索赔浮动」直接摆上台面的一家。Active Pricing 先给你最高 15% 折扣，一旦索赔，就要补交 Active Premium：索赔不到 RM5,000 补一年，RM5,000 以上补三年。年度限额最高 RM800万是五家最高之一。这个设计对健康的人友好，但生一场病，你是在账单和保费两头同时挨。

Allianz结构走得最前面

HealthAssured 干脆不给零共付版本：5% 或 15% 必选其一，但封顶很低（RM1,000 或 RM2,500 一年），而且急诊、门诊癌症、洗肾、政府医院看诊统统豁免共付。签约即有 20% COI 折扣，索赔就停两年。等于把「小额自己扛、大额有上限」写死进产品。接不接受这个逻辑，是选它之前唯一要想清楚的事。

Etiqa层距拉得最开

IL Ultimate Health 从 Plan 1 的 RM100万拉到 VIP 的 RM1,000万，自付额最高去到 RM40,000——明显在招呼「公司已有福利、只要灾难层保障」的人。少见亮点：门诊精神科治疗最高 RM30,000 终身限额，五家里独一份。但最高保障年龄官方传单没写明，签之前必须翻 PDS 问清楚。

04 · 用法

怎么用这张表：四步

先定预算上限。不是看产品定预算，是看你的现金流定预算。医疗保费只会一年比一年贵，今天勉强付得起的数字，五年后就是压力。先去〈医药卡价钱〉搞懂价格结构，定一个十年后还扛得住的月供数。
划掉网络不合的。打开你常去、住家附近的医院名单，对照各家 panel。PRUPanel Plus、SMART Panel、The Great Journey 各有各的医院清单，你家楼下那间不在网络里，纸上福利再多都跟你无关。
比自付额和共付结构。有公司福利的人，大自付额（Etiqa 的 RM20,000/40,000、Prudential 的高档位）能省不少保费；没有福利的人，Allianz 那种低封顶共付反而更可控。这一步顺便回首页五指标逐项打钩。
剩两三家，找持牌顾问出 illustration。表格给你的是结构，illustration 给你的才是你这个年龄、这个身体状况的真实数字。怎么判断顾问值不值得托付，Agent 佣金页有三道考题，直接拿去用。

05 · 局限

这张表比不出来的四样

Agent 素质

同一个产品，遇到会做事的 agent 和只会催单的 agent，是两种完全不同的体验。三道考题在 Agent 佣金页。

GL 与入院顺畅度

Guarantee Letter 批得快不快、押金要不要先垫、出院等几个小时，这些 PDS 不会写，只有真住过院的人知道。多问身边有理赔经验的朋友。

理赔体验

批得爽不爽快、灰色地带怎么判，各家内部尺度不同，而且会变。

调价执行

无终身限额不等于保费不涨。真正要看的是每次 repricing 各家怎么执行、通知给不给足、老客户有没有被区别对待。你的权利和应对方法在〈保费涨价页〉。

06 · 常见问题

常见问题

这张矩阵多久更新一次？

每季核对一次，标题永远带年份和季度，本版核对于 2026 年 7 月 8 日，下次更新 2026 年 10 月。保险产品改版不会等任何网页，所以不管你几时读到这页，签名前一律以你手上最新的 PDS 为准。

Etiqa、Prudential、Allianz 没有专页，要怎么深入了解？

直接读官方三件套：产品页、PDS、Product Illustration，全部免费公开。拿首页五指标逐项对，再让持牌顾问按你的年龄出 illustration。没有专页不代表产品不行，只代表本站还没做逐条拆解。

Takaful 版本算不算另一家公司？

法律上是——AIA PUBLIC Takaful、Etiqa Family Takaful、Great Eastern Takaful 都是独立持牌实体。产品结构通常镜像常规版（比如 Health360 和 Health360-i），但费用机制、盈余分配、部分条款不同。当成独立产品，另外核对它自己的 PDS。

为什么不给排名？

因为排名必须先假设所有人需求相同，而这个假设是假的。RM40,000 自付额对有公司福利的人是聪明选择，对自雇者是灾难；强制共付对怕小额出血的人是扣分，对懂概率的人是省钱。结构参数没有「最好」，只有「适不适合你」。再说一句难听的：网上那些静态 best-of 榜单，多数一年没更新，还挂着转介链接。本站给你可查证的参数和来源，划掉哪几家，你自己来。

07 · 更新记录与来源

本页更新记录

2026-07-08Q3 首发：五家旗舰矩阵，13 个官方来源逐格核对。下次季度核对：2026 年 10 月。

本表承诺每季核对。若你读到本页时已过了上方标注的下次更新时间而版本未变，请提醒我们——过期的对比表比没有对比表更害人，这是我们自己写下的标准。

资料来源（皆为 2026-07-08 核对之官方来源）

Great Eastern Life Malaysia 官网：SmartMedic Shield 产品页、Healthcare Overview。
Great Eastern Takaful 官网：i-Great Medi Care。
AIA Malaysia 官网：A-Plus Health360、A-Plus Health360-i、A-Life MediFlex 产品页；A-Plus Health Booster 手册。
Prudential Assurance Malaysia 官网：PRUMillion Med Active 2.0、PRUWith You Plus 产品页、医疗产品列表。
Allianz Malaysia 官网：HealthAssured 产品页及 2026 年 4 月版官方手册、Medical & Hospitalisation 总览页。
Etiqa 官网：IL Ultimate Health 官方传单、官网首页（i-MedicalCard Elite）。

发现某格数据已过时？告诉我们，核实后 48 小时内更正并在更新记录注明。

入围两三家了？下一步是 illustration。

表格给你结构，illustration 才给你你这个年龄的真实数字。把你入围的几家和你的情况告诉我们，我们帮你逐格过一遍、把该问的问题列好——中文沟通，不催单，比完你自己决定。

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2026年Q3 医药卡对比矩阵：
五家旗舰，一格一格摆给你看。

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