01 · 是什么
MediAsas 是什么？谁在背后推动？
名字对照卡：同一个计划，三代名字
官方命名在半年内换了三代，媒体与旧文混用难免。对照：Base MHIT →（曾称）MHIT → 现名 MediAsas；配套层级 Standard → 现称 Teras（基本层）、Standard-Plus → 现称 Fleksi（弹性层）。本页表格与工具沿用白皮书时期的 Standard／Standard-Plus 标注（因所有已公布数字都出自该阶段文件），首次出现处均附现名。
快讯（2026-07-06 官方公告）：定名 MediAsas，试点 7 月底开跑
财政部与卫生部联合宣布：Base MHIT 正式定名 MediAsas，以独立保单（standalone）形式推出，分两档——MediAsas Teras（标准版，即原 Standard（Teras））与 MediAsas Fleksi（加强版，即原 Standard-Plus（Fleksi））。试点：巴生谷，2026 年 7 月底至 10 月，参与保险公司六家：AIA、Allianz Life、Great Eastern Life、Prudential BSN Takaful、Etiqa Family Takaful、Syarikat Takaful Malaysia Keluarga；参与医院「精选若干家」，名单未公布。全年龄段指示月费 RM60–550（投保年龄至 70 岁、保障至 85 岁），「最终定价在 2027 年 1 月全国推行前确认」。配套改革同步推进：DRG 按诊断组付费在参与医院分阶段实施、独立监管委员会（Lembaga Tadbir Urus Bebas）筹设中、医院账单透明框架预计 2026 年 8 月出炉。
官方还没回答的三个问题（本页会持续追踪）：① 公告没有确认年限额——白皮书阶段曾提 Teras RM10万／Fleksi RM30万（后者还绑 RM10,000–15,000 自付额），这些数字目前一律当「白皮书阶段构想」看待；② 等待期条款未公布——CodeBlue 点出一个耐人寻味的细节：若照 120 天惯例，等待期比整个三个月试点还长，而官方至今未说明会否豁免、能否首日索赔（对照私人保单的 30／120 天规则，见等待期页）；③ 试点期间购买的人，2027 年「最终定价」时保费会不会变——官方没讲。下文所有白皮书阶段的数字，均已按此标注。本页另有 English 与 Bahasa Malaysia 版本。
MediAsas（基础医疗与健康保险/Takaful计划）是一套全国标准化的基础医药卡：产品设计由官方统一制定，再由私人保险公司与 Takaful 运营商承保和销售。它是 2024–2025 年保费大涨风暴后，政府 RESET 医疗改革框架下最重磅的一项。
三个关键定位，先记住：
① 它不是政府保险。承保、理赔、收保费的都是私人保险公司，政府不担保、不津贴 —— 官方（财政部、卫生部、国家银行的联合部长级委员会）负责的是标准化设计与监管。② 它是自愿购买的。不是全民强制纳保，谁要买谁付保费。③ 它刻意与投资脱钩。不绑投资连结保单 (ILP)、不含现金价值 —— 保障归保障，投资归投资，这是监管在为整个市场立规矩。
官方给它的角色，用卫生部长与私人医院协会 (APHM) 都用过的说法：「地板，不是天花板」—— 让 78% 没有个人医疗保险的马来西亚人先有基本保障，让被涨价逼到断保的 34 万份保单有路可退，而不是取代综合型私人医药卡。这个定位是理解下面所有数字的钥匙。
我们自己问过了：一手消息（2026-07-14）
本站的顾问伙伴是 AIA 授权代理——而 AIA 正是六家试点 ITO 之一——所以我们直接从官方渠道问了。答案是：截至 7 月 14 日，什么都没有。没有产品机制、没有费率结构、没有 agent 简报——连参与试点的保险公司自己的代理网络内部都还没收到任何东西。对你的实际意义：今天任何人声称能帮你「预订」「留位」或讲解 MediAsas 细节——包括保险公司自家的 agent——都还不可能是真的。在官方公布试点机制之前，把任何这类推销（尤其是要求付钱的）当红旗处理。真消息公布那天，本页第一时间更新。
MediAsas 等候名单：消息一公布，第一时间通知你
正因为上面那条渠道，AIA——以及通过业内人脉，其余五家 ITO——什么时候放出 MediAsas 的细节、机制和价格，我们通常会比新闻更早知道。登记等候名单，我们会在第一时间 WhatsApp 通知你。只此一个话题、不发垃圾讯息、免费、资料绝不转卖。跟上面的警示保持一致，把话说死：你登记的是消息，不是名额——现在没有任何人能预订 MediAsas，包括我们。
📲 WhatsApp 登记 MediAsas 等候名单 →年龄和州属帮我们判断哪些消息对你相关（入场上限 70 岁；试点只在巴生谷，2027 年 1 月才到全国）。
02 · 时间表
现在进行到哪一步？
- 2024年12月保费大涨引爆民怨，国家银行推出临时措施：调涨分3年分期、60岁以上基本保单暂缓涨价、允许无核保复效。
- 2026年1月22日财政部、卫生部、国家银行联合发布《Base MHIT 计划白皮书》：两个配套的设计、指示性保费、自付额与共付机制首次公开。
- 2026年上半年配套动作陆续实施：2026 财政预算案拨款 RM6,000 万（政府与业界联合注资）支持计划推行；LIAM/PIAM/MTA 公布26种常见手术官方费用范围（本站中文版）、行业保费计算器上线、Allianz 率先确认参与试点（6月16日）。
- 2026年7月底 ← 现在试点启动：巴生谷，获选的保险公司、Takaful 运营商与私人医院参与（财政部第二部长于6月30日在国会确认）。参与名单公布后本页即更新。
- 2026年12月31日国家银行临时调价措施到期 —— 未做安排的被涨价保单回到正常调价轨道。
- 2027年1月全国推出，正好衔接临时措施的结束。这个时间安排不是巧合，是设计。
03 · 两个配套
Standard（Teras） vs Standard-Plus（Fleksi）：数字全表
白皮书给出两个标准化配套。一句话概括：Standard（Teras） 自付额低但保额也低；Standard-Plus（Fleksi） 保额较高、保费更便宜，代价是一个五位数的自付额。
| 项目 | Standard（Teras） | Standard-Plus（Fleksi） |
|---|---|---|
| 年度限额 | RM 100,000 （60岁后 RM 150,000） | RM 300,000 |
| 自付额 Deductible | 每次伤病 RM 500 （61岁起 RM 1,000） | RM 10,000 – 15,000 |
| 网络外医院共付 | 额外 20% 共同分担，每次伤病最高 RM 3,000（详见下一节） | |
| 月保费 · 31–35岁 | RM 80 – 120 | RM 50 – 70 |
| 月保费 · 36–60岁 | 白皮书未公布 —— 本身就值得留意 | |
| 月保费 · 61–65岁 | RM 280 – 350 | RM 220 – 280 |
| 月保费 · 66–75岁 | 白皮书未公布 | |
| 月保费 · 75岁以上 | RM 500 – 780 | RM 400 – 660 |
| 投保 / 保障年龄 | 70 岁前投保 · 保障至 85 岁 · 保证续保 | |
| 保费定价 | 按年龄、性别、健康状况风险定价；会随理赔经验调整（白皮书明文） | |
| 投资成分 | 无 —— 刻意与 ILP 脱钩 | |
来源：《Base MHIT 计划白皮书》指示性数字（2026年1月）。试点与正式推出时或有调整，本页随公告更新。
看懂 Standard-Plus（Fleksi） 的代价
RM50–70 的月保费很诱人，但 RM10,000–15,000 的自付额意味着：一次普通住院，你先掏五位数。用官方费用数据换算 —— 盲肠手术中位数 RM20,700，Standard-Plus（Fleksi） 只替你付超出自付额的部分；账单低于自付额的小住院，它一分钱都不赔。没有相应应急存款的人，宁可选 Standard（Teras）。
04 · 保障范围
保什么、不保什么
白皮书列明的保障围绕住院与手术展开 —— 和私人医药卡的骨架一致，差别在额度与条件。
✓ 在保障内
病房与膳食 (R&B)、手术费与麻醉费、住院期间医生巡房、住院用药与检查、ICU、手术室、日间手术 (Day Surgery)、救护车、紧接住院前后的治疗，以及卫生部清单内的重症高价门诊药物（如癌症用药）。
✗ 不在基础配套内
普通诊所门诊（伤风发烧）、身体检查与疫苗等预防保健（设计为可选附加，另外收费）、非清单内的门诊治疗。另外注意：骨痛热症、流感、支气管炎/肺炎等被建议以门诊处理为先 —— 这是争议点，见第10节。
就医网络采用分层设计：官方所称的 Tier 1 网络内医院享全额机制，网络外医院触发额外共付。试点阶段的网络医院名单公布后，本页会补上巴生谷名单。
05 · 机制
自付额与共付，到底怎么算？
这是整个产品最容易被讲错的部分。记住三层顺序：先扣自付额 → 网络外再加共付 → 剩下的保险赔，赔到年度限额为止。
第一层：自付额（每次伤病）
Standard（Teras）：每次伤病 RM500（61岁起 RM1,000）；Standard-Plus（Fleksi）：RM10,000–15,000。「每次伤病 (per disability)」意味着同一疾病的连续治疗算一次，换一种病再算一次 —— 没有年度自付总额上限，一年多次不同伤病就多次扣。
第二层：网络外共付
不在网络内的医院就医，需额外承担 20% 的共同分担，每次伤病以 RM3,000 为上限。选对医院，这一层是 0。
第三层：年度限额封顶
扣完以上，保险公司支付其余账单，直到年度限额（RM10万 / 15万 / 30万）。超过限额的部分全数自付 —— 这就是癌症与心脏搭桥级别账单的缺口所在，用下面的模拟器一看就懂。
算例（Standard（Teras），60岁以下，网络内）：心脏搭桥账单 RM110,000 → 自付额 RM500 + 超限 RM9,500 = 你自付 RM10,000，保险支付 RM100,000。同一账单在典型私人医药卡（RM150万限额、零自付额）下：你自付 RM0。
官方公告里被多数报道跳过的三件事（2026-07-14 增补）
① 成本控制的底层是 DRG（按诊断组付费）在私人医院分阶段实施——按「诊断组」而不是按项目收费，这是对 16% 医疗通胀的结构性回应；② 全面实施后将设独立治理委员会，监督 MediAsas 并保护消费者权益；③ 加入 MediAsas 网络的医院须接入 MDHCN 数码健康框架——这是官方第一次透露医院网络会怎么搭，也是「参与医院名单」值得盯的原因。来源：财政部官方新闻稿（2026-07-06）。
06 · 已有病症
已有病症：说法演变到哪一步了
这是 MHIT 最重要、也最混乱的一条 —— 官方说法在半年内演变了三次，本节按时间记录，以最新为准。
白皮书发布初期（2026年2月）：媒体解读为不保已有病症，保费按年龄、性别与健康状况风险定价。随后（2026年2月中）：卫生部长受访表示计划将涵盖已有病症，同时「免追溯 (no look-back)」条款在研议中。最新（2026年6月30日，国会）：官方确认稳定、受控的已有病症符合条件即可投保，附带条款 —— 例如控制中的糖尿病、高血压。
为什么这条是「唯一的门」
私人医药卡对已有病症的标准处理是：拒保、加价，或加除外条款。对已经被拒保过的人来说，MHIT 不是「比较便宜的选项」，而可能是市场上唯一愿意承保你的产品 —— 保证续保到85岁这一条，私人市场同样给不了。「附带条款」具体是什么（等待期？除外范围？加费？），要等试点保单条款公布，本页会第一时间补上。
07 · 互动工具
账单模拟器：亲手算一算够不够
别背数字 —— 选一个真实的私人医院账单，看四种情况下（没保险 / Standard（Teras） / Standard-Plus（Fleksi） / 私人医药卡）保险各赔多少、你自己掏多少。自付额、网络外共付、年度限额，全部按白皮书机制计算。
政府 MHIT 基础医药卡，够用吗？
| 项目 | MHIT Standard（Teras） | MHIT Standard-Plus（Fleksi） | 私人 Standalone 医药卡 | ILP 附加医药卡 |
|---|---|---|---|---|
| 年度限额 | RM10万（60岁后 RM15万） | RM30万 | 常见 RM100万–200万+，部分终身无限额 | 常见 RM100万–200万+ |
| 自付额 (Deductible) | 每次伤病 RM500（61岁起 RM1,000） | RM10,000–15,000 | 多数 RM0（另有自付额版本，保费更低） | 多数 RM0 |
| 网络外医院共付 | 额外 20%，每次伤病最高 RM3,000 | 按指定医院 (Panel) 制度，非指定医院先垫付再索赔 | ||
| 投保年龄上限 | 70岁（保障至85岁） | 多数约 60–70岁（保障可至 99/100岁） | 视保单 | |
| 已有病症 (Pre-existing) | 稳定受控的慢性病可投保（附带条件；细则待试点确认） | 一般不保，或加价／附加除外条款 | ||
| 指示性月保费 31–35岁 | RM80–120 | RM50–70 | 约 RM100–200（保额高出约 10 倍） | 视投资单位与收费结构 |
| 指示性月保费 36–60岁 | 白皮书未公布 | 按年龄段递增 | ||
| 指示性月保费 61–65岁 | RM280–350 | RM220–280 | 较高，且可能须身体检查 | 较高 |
| 保费调整 | 标准化、受监管审查；仍会随理赔经验调整 | 随医疗通胀重新定价 (Repricing) | 调价可能先侵蚀投资单位，问题较迟浮现 | |
| 投资成分 | 无（刻意与投资脱钩） | 无 | 有：保费部分购买基金单位 | |
| 换工作／退休的便携性 | 标准化设计，便于转换 | 个人保单可携带；雇主团体保险离职即失效 | ||
08 · 判断
谁该认真考虑，谁别只靠它
该认真考虑的人
被涨价逼到供不起的人 —— 有免核保的转换通道（下一节）；被私人保险拒保或加价的慢性病患者 —— 这可能是唯一能投保的门；从没买过保险、预算 RM100 以下的人 —— 有基本保障永远好过裸奔；接近60岁、被私人保费吓退的人 —— 61–65岁 RM280–350 不便宜，但保证续保到85岁是私人市场没有的承诺。
别只靠它的人
健康的25–50岁 —— 同样一两百块月保费，私人卡年度限额高出10倍以上；担心癌症、心脏搭桥级别账单的人 —— RM10万限额一次就穿，模拟器选「癌症治疗」看看缺口；想住高级病房、指定名医的人 —— 这是标准化基础产品，不是那个用途。官方自己都说：地板，不是天花板。
09 · 转换通道
保费被大涨？你的四步应对顺序
白皮书给被涨价保户留了一条专属通道：在同一家保险公司内无缝转入 MHIT，无需重新核保 —— 你的病史不会被重新审一遍。但转换应该是第二步，不是第一步。
先问自付额版本
让代理报「加自付额」的方案：保额不变，保费通常降 20–40%。多数人在这一步就能留住原保单。
确认 BNM 分期安排
2026年底前，调涨必须分3年分期、60岁以上基本保单暂缓 —— 确认你的保单有没有被正确套用。
真供不起，走 MHIT 转换
原保险公司免核保转入 Standard（Teras） 或 Standard-Plus（Fleksi），保住基本保障和「已投保」身份 —— 日后经济好转再升级，也比断保后重新核保有利得多。
最差选择：断保
2024–2025年约 34 万份保单被退保或终止。断保后再买：年纪更大、保费更贵、新病症变既往症、等待期重算。把它留作没有选择的选择。
10 · 争议与批评
专家在吵什么：两边论点都摆出来
一个诚实的参考页必须包括批评。围绕 MediAsas 的公开辩论，核心是三个问题。
争点一：RM10万够不够？
支持方（含医药专科团体）：以马来西亚真实成本数据，RM10万–30万区间可覆盖约 95% 的住院个案；业界数据也显示 2024 年 99% 的已付理赔在 RM55,225 以下。批评方（如 Galen Centre 等政策研究者）：人买保险防的是那 5% —— 癌症、重大心脏手术、肾衰竭与长期多科治疗轻易击穿 RM10万，「以为有保障」的人最终还是回到政府医院排队，这叫保障不足 (underinsurance)。两边都对：它挡得住中位数，挡不住尾部风险。
争点二：自付结构公不公平？
批评方指出：自付额按「每次伤病」计，没有年度自付总额上限 —— 多病缠身的一年可能反复掏钱；Standard-Plus（Fleksi） 的 RM10,000–15,000 自付额对照 RM30万限额，性价比存疑，市面上有更便宜、保障相近的产品。支持方回应：便宜的私人产品靠的是风险筛选、既往症除外、不保证续保 —— 恰恰是 MHIT 用标准化、可携带、保证续保去修正的三个缺陷。
争点三：门诊化处理与钱从哪来
白皮书建议骨痛热症、流感、支气管炎/肺炎等以门诊处理为先，医界批评者认为这与高风险病人的临床标准有冲突（骨痛热症恶化可以很快）。另一条争议是动用 EPF 第二户头缴保费的构想 —— 支持者视为提高投保率的工具，反对者认为是在用养老金补贴医疗通胀。两条都未定案，本页跟进。
本站立场
我们把 MHIT 当作它自己声称的东西来评价：地板。作为地板，它修正了私人市场最不公平的三件事（拒保已有病症、不保证续保、涨到断保没退路）；作为天花板，它不合格 —— 而它本来就没打算合格。所以本站的建议从来是分人群的，见第8节。
11 · 谣言 vs 事实
社交媒体在传的，哪些是真的？
「政府医药卡每月只要 RM50！」
RM50–70 只是 Standard-Plus（Fleksi）、31–35岁的指示性价 —— 而且绑着 RM10,000–15,000 的自付额。同龄 Standard（Teras） 是 RM80–120；61–65岁要 RM280–350（Standard（Teras））。保费按年龄与健康状况风险定价，没有「全民 RM50」这回事。
「这是政府免费／津贴的保险。」
承保和收保费的是私人保险公司，政府不担保也不津贴。政府的角色是统一产品标准并监管。它也不是 mySalam / PeKa B40 —— 那些是另外的援助计划，与 MHIT 并行不冲突。
「MHIT 一出，私人医药卡就没用了。」
官方定位是「地板」：RM10万–30万限额对照私人卡常见的 RM100万+。健康、预算充足的人，私人卡每一令吉买到的保障仍高得多。它改变的是「买不买得起保险」，不是「要不要综合保障」。
「什么病都保、买了马上能用。」
已有病症可投保的前提是「稳定、受控」且附带条款（细则待试点公布）；等待期与除外条款以保单为准；骨痛热症等常见病还被建议以门诊处理为先。「可投保」≠「无条件全保」。
12 · 常见问题
常见问题
MediAsas 什么时候可以买？
试点于 2026年7月底在巴生谷启动，由获选的保险公司、Takaful 运营商和私人医院参与；全国推出定于 2027年1月，衔接国家银行临时调价措施在2026年底的到期。
政府医药卡保费多少钱一个月？
白皮书指示性数字（31–35岁）：Standard（Teras） 约 RM80–120／月，Standard-Plus（Fleksi） 约 RM50–70；61–65岁分别约 RM280–350 与 RM220–280；75岁以上约 RM500–780 与 RM400–660。36–60岁与66–75岁未公布。保费按年龄、性别与健康状况风险定价，并会随理赔经验调整。
有糖尿病或高血压，可以买吗？
可以 —— 这是它与私人医药卡最大的分别。官方已确认稳定、受控的已有病症符合条件即可投保，但附带条款，细则以试点公布为准。详见第6节。
这是政府免费或津贴的保险吗？
不是。由私人保险与 Takaful 公司承保和销售，保费自付，政府不担保、不津贴；官方角色是标准化设计与监管。
60岁以上还能投保吗？
投保年龄上限 70 岁，保障至 85 岁并保证续保。60岁后年度限额提高至 RM15万，自付额从61岁起为每次伤病 RM1,000。61–65岁指示性月保费约 RM280–350（Standard（Teras））。
MHIT 以后会不会也涨价？
会有调整的可能 —— 白皮书明文保费将按理赔经验重新定价。差别在于产品标准化、受统一监管审查，预期比现有私人产品的调价更受控，但并非终身固定。
可以用 EPF 第二户头付保费吗？
官方曾提出这个构想，目前仍在研议、未落实，政策研究机构中也有公开反对的声音。以最终公布为准，本页会更新。
13 · 更新记录与来源
本页更新记录
- 2026-07-14新增 MediAsas 等候名单：WhatsApp 登记，AIA 及其他 ITO 放出开卖消息时经业内渠道第一时间通知——明确为消息登记、非预订。
- 2026-07-14一手消息增补：经本站 AIA 授权顾问渠道向管理层查询，确认试点前内部尚无任何产品细节或 agent 简报——并附由此而来的消费者警示。
- 2026-07-14增补：DRG 分阶段实施、独立治理委员会、网络医院须接入 MDHCN（财政部官方新闻稿）；等待期未知项补上「120 天将长过整个试点」的悖论（CodeBlue）。
- 2026-07-12重大更新：Base MHIT 定名 MediAsas（Teras／Fleksi 两档）；巴生谷试点 2026-07 底至 10 月、六家参与保险公司、全年龄指示月费 RM60–550；新增「官方还没回答的三个问题」追踪框；全页称呼同步更新，白皮书阶段数字加注。
- 2026-07-06时间线补充 2026 财政预算案 RM6,000 万拨款。
- 2026-07-06全面改版：纳入国会最新确认（试点7月底巴生谷、2027年1月全国推出、稳定受控已有病症可投保）；新增账单模拟器、时间表、争议与谣言章节；官方手术费用中位数接入模拟器场景。
- 2026-06-16Allianz 确认参与试点，记入时间表。
主要来源
- 财政部（MOF）——JBMKKS／MediAsas 官方新闻稿及附录 PDF（2026-07-06）：试点细节、六家 ITO、DRG 分阶段实施、独立治理委员会、网络医院 MDHCN 要求。
- CodeBlue（2026-07-07）：卫生部未说明等待期安排；惯例 120 天等待期长过三个月试点本身。
- 财政部／卫生部联合公告（JBMKKS，2026-07-06）：MediAsas 定名、试点安排与六家参与保险公司——经 Free Malaysia Today 与 RTM 官方新闻网报道核对。
- CodeBlue（Galen Centre，2026-07-07）：年限额与等待期未公布、试点定价疑问之批评性报道。
- RHB Research（2026-07-08，经 DagangNews／Majalah Labur 转载）：白皮书阶段 RM500 自付额与两级共付机制（一级网络内免共付；二级 20%、每伤病封顶 RM3,000）之回顾。
- 《Base MHIT 计划白皮书》— 财政部、卫生部、国家银行联合发布，2026年1月22日（bnm.gov.my/mhit/baseplanwp）。
- 财政部第二部长国会答复（2026年6月30日）— 试点时间、范围与已有病症资格确认（The Star 等报道）。
- LIAM / PIAM / MTA「常见私人医疗服务价格范围」（MHIT Database，2026年1月）— 模拟器手术费用中位数来源。
- 国家银行临时措施公告（2024年12月）— 分期调涨、年长者暂缓、复效安排。
- 公开政策辩论：CodeBlue / Galen Centre 评论、医药专科团体回应、IDEAS 与业界分析（2026年1–6月）。
引用本页：欢迎媒体与网站引用本页数据与图表，注明来源 medicard.my 并链接本页即可。发现资料有误？告诉我们，核实后48小时内更正。
想在 MediAsas 开卖的第一时间收到通知？
登记等候名单——AIA 和其他试点保险公司一放出配套、机制或价格，你会先从我们这里听到，靠的是业内的渠道。只发消息；现在不存在任何预订，也永远不涉及任何付款。
WhatsApp 登记等候名单 → 咨询由 AIA 授权代理 MK（V8852）& Mianne（9483Y）提供 · 认识他们 → · 你的资料不会被转卖给第三方